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Mercado financeiro o que é e como funciona

Mercado financeiro o que é e como funciona. O mercado financeiro não é apenas parte das notícias sobre o preço do dólar ou dos resultados da economia. Faz parte da sua vida, desde atividades rotineiras, como guardar dinheiro na poupança, até projetos grandiosos, como investir para a aposentadoria.

Indivíduos, empresas e governos participam de alguma forma neste mercado financeiro, o que mantém o dinheiro em movimento.

Veja neste texto o que é o mercado financeiro, como funciona e como você pode utilizá-lo a seu favor. Seja bem vindo e aproveite as nossas dicas.

Mercado financeiro o que é e como funciona.
Mercado financeiro / Foto Canva

O que é um mercado financeiro?

Um mercado financeiro é um ambiente no qual são negociados ativos como ações, títulos, commodities e linhas de crédito. O mercado financeiro tem dois lados na operação: o investidor e o muitário do dinheiro.

Investidor é uma pessoa ou empresa que empresta dinheiro e espera obter retorno sobre ele (em dinheiro ou participando de um negócio ou ativo).

Por exemplo, com um empréstimo, um banco ou financeira entrega o dinheiro e cobra juros tanto pela operação quanto pelo tempo que você terá que pagar e pelo risco de inadimplência.

Um mutuário é uma pessoa física ou jurídica que toma emprestado um valor e paga juros quando ele é devolvido.

É o caso de quem contrata empréstimo para imóveis, onde o valor total a ser pago será bem superior ao do imóvel. Isso ocorre porque o mutuário paga um preço para receber esse dinheiro para antecipar a compra do ativo.

O mesmo acontece com o governo, que emite títulos públicos para quem quiser comprá-los. Nessa operação, ele dá garantia de reembolso em prazo determinado e com uma diferença adicional, que são os juros.

Bancos, corretoras, financeiras, securitizadoras, a própria bolsa de valores e outras entidades reguladoras e de controle viabilizam as transações.

Como funciona o mercado financeiro?

O mercado financeiro é um ponto de encontro entre quem tem dinheiro e quem precisa dele para implementar projetos. Portanto, as operações neste mercado envolvem sempre a circulação de valores.

O mercado financeiro inclui operações como:

  • Compra e venda de moeda estrangeira e commodities (como soja e minério de ferro);
  • Negociação de linhas de crédito como empréstimos e financiamentos;
  • Compra e venda de ações e outros ativos de renda fixa e variável.

Exemplo:

Vamos falar que você tenha uma quantia em dinheiro na sua conta poupança. Embora esse valor pareça ocioso, na verdade ele é utilizado para financiar investimentos. Grande parte dos recursos da poupança é utilizada pelo banco para disponibilizar linhas de crédito para financiamento.

Em outras palavras, embora o banco lhe pague algumas “gotas” de rentabilidade na poupança, faz uma diferença muito maior quando você empresta esse mesmo dinheiro para outras pessoas.

Por isso vale a pena investir em algo onde o dinheiro emprestado gere mais rentabilidade. Mostraremos como entendê-lo mais tarde.

O crédito de depósito bancário (CDB) é outro exemplo onde você investe seu dinheiro nesse título. Quando aplicado, o banco oferece empréstimos desse valor para outras pessoas e empresas.

Quais são os principais mercados financeiros?

Existem outros mercados sob a égide do mercado financeiro. Abaixo você confere o que são e as principais características de cada um deles:

Mercado de câmbio:

Esse  mercado corresponde à venda e compra de dinheiro estrangeira. É o caso de quem vai viajar para o estrangeiro e precisa, por exemplo, de dólares ou euros.

As empresas exportadoras também atuam neste mercado. Além disso, existem investimentos como fundos negociados em bolsa e minicontratos de bolsa.

Mercado monetário:

Os únicos agentes neste mercado são as instituições financeiras e o banco central. Mas afinal, o que é um mercado monetário?

O mercado monetário é um ambiente para operações de curtíssimo prazo, com duração inferior a 24 horas. Seu principal objetivo é garantir o fluxo de dinheiro para pessoas e empresas.

Para preservar o funcionamento do mercado financeiro, o banco central criou algumas regras para o funcionamento das instituições financeiras. Uma delas é você terminar o dia com caixa positivo, ou seja, com dinheiro em caixa.

Um banco pode fazer muitos pagamentos em um dia e ficar com saldo negativo. Se todos os que têm conta poupança pegassem esse dinheiro, não seriam capazes de fornecê-lo. Se o banco tiver um desempenho negativo, as chances de um dia ele falir serão altas.

É por isso que o banco central utiliza este mecanismo. Para ter dinheiro, os bancos emprestam uns aos outros todos os dias. Utilizam títulos do Tesouro Direto ou títulos privados (certificados de depósitos interbancários, CDIs) como garantia das operações.

A taxa média de juros quando a garantia é fornecida por títulos privados é chamada de CDI. Essa taxa se tornou referência financeira de rentabilidade em alguns investimentos em renda fixa, como veremos a seguir.

Mercado de crédito:

Pessoas físicas e jurídicas atuam nesse mercado em busca de empréstimos ou financiamentos. Opções como cartões de crédito e cheques especiais também estão disponíveis neste mercado.

Quem procura esse mercado tem interesse em capitalizar. Seja uma pessoa, uma empresa ou o próprio governo. Quando o mercado está em crise, ele é muito procurado por quem precisa de dinheiro para manter a conta em dia ou até mesmo para quitar dívidas pendentes.

Quando a economia está favorável, com juros mais baixos, aumenta a procura por empréstimos, desta vez para empresas que desejam expandir suas atividades. O mesmo se aplica a pessoas que queiram financiar a sua própria habitação, por exemplo.

Mercado de capital:

O mercado de ação também conhecido como de capitais. Ao contrário do mercado de crédito, onde apenas se troca dinheiro, há interesse em ativos.

Um investidor pode ter participação na empresa ou receber parte de seus lucros. Ele também pode ganhar com a valorização das ações quando elas forem vendidas.

Os ativos são ações da empresa, títulos de dívida e derivativos. Você deve estar se perguntando o que são derivativos, certo?

Derivativos são contratos derivados de outros ativos, como café, ouro, ações ou um índice.

Mercado futuro:

O mercado futuro faz parte do mercado de capitais e representa as transações de compra e venda que ocorrerão no futuro. Aqui não há troca de mercadorias, apenas o direito de alterar o preço.

Ou seja, você investe em contratos e minicontratos e acredita que o preço do produto aumentará ou diminuirá com o tempo.

Os produtos neste caso são:

  • Commodities (itens econômicos e agrícolas);
  • Moedas estrangeiras como o dólar americano;
  • Índices (por exemplo, Ibovespa, da bolsa de valores brasileira).

Os produtos futuros sofrem alterações frequentes de preços. Isto se deve a diferenças na oferta e na demanda. Se algum evento afetar os preços, este investimento pode ser arriscado.

Por isso, o mercado futuro é recomendado para quem já está mais familiarizado com as grandes oscilações deste setor.

Quais são os tipos de investimentos no mercado financeiro?

Como vimos acima, as opções de investimento estão divididas entre os tipos de mercados financeiros. Dividimos essa variedade abaixo para que você possa aprender mais à medida que investe.

Verifique novamente:

  • Renda fixa
  • No caso da renda fixa, você empresta dinheiro aos bancos ou ao governo e recebe juros em troca. É possível ter uma referência de quanto você ganha ao investir em renda fixa. Os principais produtos incluem:
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Cartas de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Letras de Câmbio (LC);
  • certidão de sinistros imobiliários (CRI);
  • Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
  • Recebido de depósito cooperativo (RDC);
  • Recibo de Depósito Bancário (RDB);
  • títulos;
  • Tesouro Direto.

Renda variável:

Com a renda variável você não tem certeza ou referência de quanto vai ganhar no futuro. Como o próprio termo sugere, o rendimento varia dependendo dos acontecimentos do mercado, do setor de cada empresa, etc.

Os mais importantes investimentos de renda variável são:

  • Ação;
  • Fundos de investimento (imobiliários, câmbio, ações, multimercado, derivativos, índices);
  • Minicontratos;
  • Fundos Negociados em Bolsa (ETFs);

Como começar a investir no mercado financeiro?

Não basta ter dinheiro para investir no mercado financeiro. O ponto de partida para quem quer ter sucesso nos investimentos é planejar gastos, aumentar os ganhos e, claro, economizar continuamente.

Abaixo estão os principais pontos que você deve considerar se quiser investir com segurança e sabedoria:

1. Faça um planejamento financeiro:

Não adianta investir se você não sabe o que fazer com o dinheiro ou quando usá-lo. Defina um plano financeiro com metas de curto, médio e longo prazo. Crie etapas do que você precisa fazer para alcançá-los e inclua o custo de cada etapa.

2. Tenha um orçamento atualizado:

Acompanhe quanto você ganha, como gasta e tente eliminar o desperdício.

3. Comece a economizar o mais rápido possível:

Quando seu pagamento mensal chegar em sua conta, aloque automaticamente uma parte para poupança. Use o resto do dinheiro para sobreviver ao mês.

4. Tenha um fundo de emergência:

Economize pelo menos 12 meses de suas despesas mensais para cobrir suas despesas quando precisar delas.

5. Conheça o mercado:

Acompanhe a economia e conheça os investimentos que combinam com o que você deseja.

6. Defina uma data:

Alinhe os investimentos aos seus objetivos e esteja aberto a ajustes para aproveitar oportunidades e minimizar riscos;

7. Comece com investimentos em renda fixa:

Avalie rentabilidade, taxas cobradas e prazos. Com os corretores de bolsa, você tem uma variedade maior de títulos para escolher do que com os bancos tradicionais;

8. Diversifique seu portfólio:

Cada um tem o seu perfil, mas é importante variar os setores em que investe e também os tipos de investimentos. Você pode ter uma boa parcela de renda fixa e tentar algo em renda variável. Com o tempo, você pode diversificar os tipos de investimentos.

9. Mantenha a calma:

Só porque todo mundo diz isso, não significa que você deva sair e investir em algo que não conhece. Isto é especialmente verdadeiro para aqueles que estão apenas começando a investir. O  melhor lugar e o que fazer com seu dinheiro é planejamento financeiro. Fonte: https://riconnect.rico.com.vc/